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Les Canadiens dont le crédit est loin d’être parfait seront heureux de découvrir ces nouvelles cartes de crédit qui sont faciles à qualifier, peu importe votre pointage de crédit.

Votre cote de crédit tient compte de plusieurs facteurs tels que vos antécédents de paiement à temps, le montant de vos dettes et votre santé financière globale. lorsque votre cote de crédit est faible, il peut être difficile de demander un bail d’appartement, une carte de crédit, un prêt automobile et une hypothèque. C’est pourquoi il est préférable de maintenir des finances stables, sinon vous rencontrerez des problèmes liés à un crédit médiocre.

Bien qu’il puisse être difficile de reconstruire votre cote de crédit, il y a encore de l’espoir. Une façon d’y parvenir est de demander une nouvelle carte de crédit. Au Canada, certaines entreprises offrent des cartes de crédit même aux personnes ayant peu d’antécédents de crédit ou une faible cote de crédit.

Façons de rétablir votre crédit

L’augmentation de votre cote de crédit est rendue possible en utilisant correctement une carte de crédit. N’oubliez pas que l’un des principaux facteurs qui affectent un rapport de crédit est l’historique des paiements. Cela peut représenter 35% de l’ensemble de votre pointage de crédit. Le paiement régulier augmente votre score, mais les paiements manqués restent longtemps dans votre historique de crédit. Effectuer des paiements à temps peut être difficile pour certains, mais l’utilisation d’outils tels que le paiement automatique ou les rappels de paiement peut aider.

L’utilisation du crédit représente environ 30% de votre cote de crédit totale. L’utilisation se réfère au pourcentage de crédit disponible emprunté par une personne. Si moins de votre crédit disponible est utilisé, votre pointage de crédit sera plus élevé.

En ayant une nouvelle carte de crédit, votre crédit disponible augmentera, ce qui peut réduire l’utilisation du crédit. Par exemple, si le crédit disponible est de 1 000 $ avec un solde de 500 $, l’utilisation du crédit est égale à 50%. Lorsqu’une nouvelle carte de crédit est ajoutée avec une limite de 500 $, il sera ajouté le crédit disponible de 1000 $ qui sera alors égal à un total de 1500 $. Cela signifie qu’au lieu de 50%, votre utilisation descendra à 33%.

Bien sûr, si vous utilisez la nouvelle carte de crédit pour vos achats, cela augmentera naturellement votre utilisation. Cela peut entraîner une baisse de la cote de crédit. Chaque mois, il est recommandé de rembourser intégralement le solde pour maintenir une faible utilisation du crédit.

Cartes de crédit garanties vs sécurisées

Avoir un faible pointage de crédit ou un mauvais historique de paiement peut entraîner de faibles chances d’obtenir une carte de crédit ordinaire. Vous trouverez plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit garantie ou sécurisée afin de reconstruire votre pointage de crédit.

La carte qui offre l’approbation garantie pour la plupart s’appelle une carte de crédit garantie. Bien que le taux d’approbation ne soit pas vraiment de 100%, les candidats ont toujours la possibilité de choisir parmi diverses institutions qui offrent des cartes de crédit indépendamment de leur mauvais crédit. Certaines conditions doivent être remplies.

Il existe un questionnaire de pré-qualification pour déterminer si vous serez approuvé sans que vous ayez à passer par une vérification de crédit. Cela signifie que vous n’avez pas à subir une enquête approfondie qui peut affecter négativement votre pointage de crédit.

L’autre type de carte de crédit est appelé carte de crédit sécurisée. Cela nécessite un dépôt de garantie pour être approuvé. Habituellement, il équivaut à la limite de crédit de la carte. Les frais peuvent être aussi bas que 200 $ ou aussi élevés que 1000 $ ou même plus. Ce dépôt est remboursable à la fermeture de la carte à la condition d’avoir un solde payé.

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Lorsque vous fournissez un dépôt, vous serez approuvé pour une carte de crédit sécurisée, quelle que soit votre cote de crédit. Lorsque le solde est payé en totalité chaque mois, votre cote de crédit s’améliorera.

Les meilleurs choix pour obtenir les meilleures cartes de crédit

Il existe de nombreuses entreprises qui proposent des cartes de crédit pour vous aider à reconstruire votre pointage de crédit. Il est préférable de faire des recherches pour découvrir les options disponibles pour vous. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des meilleures cartes pour un mauvais statut de crédit.

Cartes de crédit garanties

une. Capital One

Cette carte garantie Capital One peut vous aider à améliorer votre crédit. Vous êtes admissible à l’approbation garantie tant que vous avez atteint l’âge de la majorité dans votre province, que vous ne possédez pas encore d’autre carte Capital One, que vous n’avez pas demandé de carte Capital One au cours du dernier mois et que vous n’avez pas de créance irrécouvrable auprès de Capital Un.

La banque peut proposer un type de carte sécurisé ou non en fonction de votre cote de crédit. Les frais annuels sont de 59 $ avec un TAP de 19,8% et une limite de crédit peut aller de 300 $ à 7 000 $. Il est conseillé d’effectuer des paiements réguliers pour s’assurer que le solde reste bas afin d’améliorer votre cote de crédit. Gardez à l’esprit que chaque mois, Capital One signale l’activité des cartes de crédit aux agences de crédit.

Une demande peut facilement être faite en ligne via le site Web de Capital One.

b. Actualiser les finances

Le visa sécurisé Refresh Financial est offert avec une approbation garantie à toute personne pouvant déposer un dépôt de garantie. Tout ce qui est requis est un revenu mensuel minimum, un compte bancaire et une pièce d’identité canadienne. Il n’y a pas de vérification de crédit, donc cette carte est parfaite pour toute personne ayant un historique de crédit limité ou un crédit médiocre.

La limite de crédit varie en fonction du montant du dépôt de garantie. Il varie de 200 $ à 10 000 $. La carte a des frais annuels minimaux de 12,95 $ et 17,99% APR. Un programme gratuit de littératie financière appelé FIT est également offert par Refresh Financial. C’est un bien pour ceux qui recherchent de meilleures façons d’améliorer la cote de crédit.

Pour postuler, visitez simplement leur site Web, remplissez le formulaire et attendez qu’un représentant vous contacte pour vérification.

Cartes de crédit sécurisées

une. Banque de Montréal

Cette institution offre une carte BMW Secured Mastercard rechargeable qui nécessite un dépôt de garantie de 100 $ à 10 000 $ pour approbation. Le dépôt équivaut à la limite de crédit. Cette carte vous donne accès à plus de 30 millions de marchands. Il a des frais annuels de 6,95 $.

Cette carte rechargeable est parfaite pour ceux qui ont du mal à reconstruire leur pointage de crédit. Pour postuler, il vous suffit de remplir le formulaire en ligne disponible sur leur site Web. Dès l’application, vous connaîtrez immédiatement son résultat.

b. Home Trust

Avec la carte de crédit sécurisée Home Trust , un dépôt de garantie de 500 $ à 10 000 $ est requis pour le traitement. Puisque cela déterminera la marge de crédit que vous pouvez obtenir, vous pouvez l’augmenter à tout moment en ajoutant plus à votre dépôt. Les frais annuels sont de 59 $ et le taux d’intérêt est de 14,9% APR. Il existe une autre option sans frais annuels, mais le TAP est de 19,9%.

La demande est en ligne et le dépôt de garantie doit être envoyé par la poste. Il est également possible d’envoyer à la fois la demande et le dépôt de garantie. Cette société offre un taux d’approbation de 95%. La seule probabilité pour une demande rejetée est ceux qui sont en faillite. Vous pouvez être assuré que l’application refusée remboursera le dépôt de garantie.

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